أدى انخفاض معدلات الرهن العقاري إلى زيادة جرأة مشتري المساكن لدرجة أنهم يطلبون من البائعين المال

بعد سلسلة من الزيادات المطردة ، انخفضت معدلات الرهن العقاري هذا الأسبوع – وهي نعمة مختلطة للاقتصاد الأمريكي الهش.

انخفاض معدل على أ قرض عقاري ثابت لمدة 30 سنة يعد مصدر ارتياح للمتسوقين في المنزل الذين كانوا يشاهدون ارتفاع الأسعار ، ولكنه أيضًا علامة على أن الركود قد يكون قاب قوسين أو أدنى مع تباطؤ السوق.

تميل المعدلات إلى عكس عوائد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات ، والتي انخفضت مع سعي المستثمرين إلى الحصول على أصول أكثر أمانًا واستقرارًا في مواجهة ارتفاع التضخم وتباطؤ النمو الاقتصادي.

يقول جورج راتيو ، كبير الاقتصاديين في شركة Realtor.com.

“بالإضافة إلى ذلك ، مع تجاوز التضخم الزيادات في الأجور ، يرى معظم العمال أن دخلهم يتراجع ، مما يزيد من إجهاد الموارد المالية للمشترين الذين يواجهون أيضًا تكاليف اقتراض أعلى.”

لا تفوت

الرهون العقارية ذات العائد الثابت لمدة 30 عامًا

انخفض متوسط ​​معدل الرهن العقاري لمدة 30 عامًا إلى 5.70٪ هذا الأسبوع ، انخفاضًا من 5.81٪ قبل أسبوع ، عملاق تمويل الإسكان ذكرت فريدي ماك يوم الخميس. قبل عام في هذا الوقت ، كان معدل 30 عامًا يبلغ 2.98 ٪.

يقول سام خاطر ، كبير الاقتصاديين في شركة فريدي ماك: “توقف الارتفاع السريع في معدلات الرهن العقاري في النهاية ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى القوى التعويضية للتضخم المرتفع وزيادة احتمال حدوث ركود اقتصادي”.

“هذا التوقف المؤقت في نشاط السعر من شأنه أن يساعد سوق الإسكان على إعادة التوازن من النمو السريع لسوق البائع إلى وتيرة طبيعية أكثر لارتفاع أسعار المنازل.”

تقول وكيل العقارات في أوستن ، ليلي روكويل ، إن السوق بدأ بالفعل في تفضيل المشترين وإنها ساعدت عميلاً في التفاوض على شراء بسعر أقل من سعر القائمة.

“انها رائع. أخيراً. طن من الخيارات ، القليل من المنافسة ، “هي غرد يوم الخميس.

تستمر القصة

كما أنها تنصح العملاء بطلب ائتمانات البائع – دفعة نقدية يمنحها البائع للمشتري عند الإغلاق – لمساعدتهم على خفض معدلات الرهن العقاري.

يعني شراء سعر الرهن العقاري الخاص بك سداد دفعة مقدمة للمقرض الخاص بك لتقليل تكاليف الفائدة طويلة الأجل ، ويمكن أن تساعد ائتمانات البائع المشترين الخفيفين على الاستفادة من هذا الخيار.

قال روكويل: “أخطط لنشر هذه الإستراتيجية بنفسي في قائمة سأطرحها الأسبوع المقبل وأقدم بعض معلومات شراء الأسعار من أجل معالجة استباقية للمخاوف بشأن أسعار الفائدة”. “إنه لأمر مجنون كيف انقلبت الطاولات بسرعة!”

15 سنة من الرهون العقارية ذات العائد الثابت

بلغ معدل الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عامًا في المتوسط ​​4.83٪ ، بانخفاض أيضًا عن الأسبوع الماضي عندما كان 4.92٪ في المتوسط. في هذا الوقت من العام الماضي ، كان معدل القرض لمدة 15 عامًا حوالي 2.26٪.

بصرف النظر عن بعض الاستثناءات القليلة ، كانت المعدلات ترتفع لمعظم عام 2022 بعد عامين من المستويات القياسية المنخفضة. لقد أخذوا صعودًا حادًا بشكل خاص في الأسابيع الأخيرة عندما بدأ الاحتياطي الفيدرالي رفع سعر الفائدة المرجعي للحد من ارتفاع معدلات التضخم.

ومع ذلك ، يقول المحللون إنه من المهم إبقاء الارتفاعات الأخيرة في نصابها.

تقول نادية إيفانجيلو ، كبيرة الاقتصاديين في الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين.

رهن عقاري قابل للتعديل لمدة 5 سنوات

كان متوسط ​​المعدل على الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل لمدة خمس سنوات ، أو ARM لمدة خمس سنوات ، 4.5٪ هذا الأسبوع ، بارتفاع طفيف عن 4.41٪ الأسبوع الماضي. قبل عام ، كان متوسط ​​ARMs 2.54٪.

معدلات الرهون العقارية القابلة للتعديل مرتبطة ب المعدل الأساسي. بينما تبدأ تكاليف الفائدة منخفضة ، يمكن أن ترتفع بمجرد انتهاء فترة السعر الثابت المبدئي.

يأخذ بعض المقترضين الجدد ARM على أمل أن يكونوا قادرين على إعادة التمويل إلى رهن عقاري أقل وثابت بحلول الوقت الذي تنتهي فيه فترة الخمس سنوات.

كيف تؤثر تقلبات الأسعار الأخيرة على السوق

لقد تم تبريد نشاط الإسكان بشكل لا يمكن إنكاره. تم بيع ما يقرب من 12000 منزل أقل في أبريل ومايو مقارنة بمتوسط ​​ما قبل الوباء ، وفقًا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين.

يقول إيفانجيلو: “إنها حقيقة أن العديد من الأسر تتأثر بمعدلات الرهن العقاري المرتفعة لأنها لم تعد تكسب الدخل المؤهل للمنزل ذي السعر المتوسط”.

وتقول إن شراء المساكن أصبح أكثر تكلفة بنسبة 15٪ في الربع الثاني – حيث يحتاج المشترون الآن إلى كسب 104000 دولار للتأهل للحصول على قرض على عقار نموذجي.

تغيير آخر هو أن المزيد من أصحاب المنازل يدرجون عقاراتهم مقارنة بالعام الماضي في هذا الوقت. ومع ذلك ، لم تشهد الأسعار أي انخفاضات ذات مغزى.

في الواقع ، وصل متوسط ​​سعر المنزل إلى مستوى قياسي بلغ 450 ألف دولار في يونيو ، بزيادة 17٪ عن نفس الشهر من العام الماضي ، وفقًا لموقع Realtor.com.

“بهذا السعر ، جنبًا إلى جنب مع السعر الثابت اليوم لقرض مدته 30 عامًا ، يبحث مشترو المساكن أقساط الرهن العقاري الشهرية بحوالي 2100 دولار – قبل إضافة الضرائب أو التأمين أو الرسوم – أكثر من 790 دولارًا عن يونيو 2021 ، “يقول راتيو.

ماذا تقرأ بعد ذلك

تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.