:max_bytes(150000):strip_icc():focal(749x0:751x2)/Shohei-Ohtani-dog-first-pitch-tout-1-082924jpg-953710b5907e41dfa6827ec1c99cf28b.jpg "كلب شوهي أوتاني “يلقي” الكرة الأولى بشكل مثالي في ملعب دودجرز")
/cdn.vox-cdn.com/uploads/chorus_asset/file/25594197/Genki_TurboCharger_Hero.jpg "هذا الشاحن المصنوع من GaN بقوة 100 واط رقيق وقابل للطي")
يؤثر ارتفاع التضخم على سوق الأوراق المالية وأكثر من ذلك
ارتفاع الأسعار يخيف المستثمرين. وإليك كيفية عمل التضخم، وكيف يؤثر على الاستثمارات مثل الأسهم والصناديق وكيفية حماية أموالك.
بالنسبة لمستثمر طاولة المطبخ الذي لديه القليل من المال، قد يكون الآن هو الوقت المثالي للتفكير في الاستثمار في شهادة الإيداع.
معدلات الأقراص المضغوطة مرتفعة كما كانت منذ سنوات. أفضل الأقراص المدمجة لمدة عام واحد عرض فائدة سنوية 5.66%، وفقًا لمسح أجراه موقع التمويل الشخصي WalletHub في شهر يناير. أفضل الأقراص المدمجة لمدة ستة أشهر تصل إلى 5.75٪.
وقال كريس ستار، رئيس ودائع المستهلكين والشركات في بنك ويلز فارجو: “لا شك أن الأقراص المدمجة تحظى باهتمام أكبر هذه الأيام”.
الأقراص المدمجة تخيف بعض المستثمرين. وفي استطلاع أجرته شركة Forbes Advisor عام 2023، قال 41% من الأمريكيين إنهم فعلوا ذلك لم تفتح واحدة قط. قال بعض المشاركين إن التقدم بطلب للحصول على قرص مضغوط “معقد للغاية ويستغرق وقتًا طويلاً”، بينما لا يريد آخرون فقدان إمكانية الوصول إلى أموالهم.
قد تكون شهادات الإيداع غير مألوفة للكثيرين، لكن مسؤولي البنك يقولون إن عملية تقديم الطلب ليست في الواقع معقدة بشكل خاص أو تستغرق وقتًا طويلاً.
قال ستار: “إن فتح قرص مضغوط أمر بسيط ويمكن إجراؤه من هاتفك أو جهاز الكمبيوتر في غضون دقائق”.
كيفية عمل شهادة الإيداع
عندما تفتح قرصًا مضغوطًا، فإنك توافق على تسليم أموالك إلى البنك لفترة زمنية محددة. في المقابل، يقدم لك البنك عمومًا معدل فائدة أعلى مما قد تحصل عليه في حساب جاري أو حساب توفير عادي.
كلما طالت مدة القرص المضغوط، كقاعدة عامة، ارتفع سعر الفائدة. ومع ذلك، على مدى العامين الماضيين، خرجت القواعد من النافذة. أدت حملة الزيادات القوية في أسعار الفائدة من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى ارتفاع أسعار الفائدة بشكل كبير في عامي 2022 و 2023.
يتوقع المتنبئون في السوق أن تنخفض أسعار الفائدة في عام 2024 وما بعده. ونتيجة لذلك، وعلى نحو يتعارض مع الحدس إلى حد ما، أصبحت أسعار الفائدة الآن أعلى عموماً على شهادات الإيداع القصيرة الأجل مقارنة بشهادات الإيداع الطويلة الأجل.
في استطلاع WalletHub، يقدم القرص المضغوط الأفضل لمدة خمس سنوات فائدة بنسبة 4.75%. يمكن للمستثمرين الحصول على أسعار أعلى على الأقراص المدمجة بفترات تتراوح من ثلاثة أشهر إلى سنة.
قال: “نحن في ظروف غير عادية في الوقت الحالي حيث تكون عوائد الأقراص المدمجة الأقصر أعلى من العائدات على المدى الأطول”. جريج ماكبرايد، كبير المحللين الماليين في Bankrate. “التوقعات هي أن أسعار الفائدة ستنخفض خلال السنوات المقبلة.”
ويقول الخبراء إنه مع وصول أسعار الفائدة إلى 5% أو أعلى، فإن أفضل الأقراص المدمجة قادرة على المنافسة مع أفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع ومع السندات.
لفتح قرص مضغوط، يجب أن تكون على استعداد للتخلي عن أموالك
لكن الأقراص المدمجة ليست للجميع.
لفتح قرص مضغوط، يجب أن تكون قادرًا وراغبًا في التخلي عن أموالك طوال مدة الاستثمار. يمكنك سحب الأموال في وقت مبكر، ولكن بعد ذلك تواجه عقوبات يمكن أن تستنزف الفائدة وحتى بعض أصل المبلغ.
قال ماكبرايد: “يجب أن تكون قادرًا على العيش بدون المال طوال مدة القرص المضغوط”.
وقال ماكبرايد إن القرص المضغوط لن يكون فكرة جيدة لأي شخص يفتقر إلى حساب توفير طارئ ممول بالكامل. ليس لدى نصف البالغين الأمريكيين ما يكفي من المدخرات لتغطية نفقات المعيشة لمدة ثلاثة أشهر، وفقا لتقرير Bankrate الأخير.
بالنسبة للمستثمرين الذين يستطيعون الاحتفاظ ببعض مدخراتهم في قرص مضغوط، فإن المكافآت واضحة: “أرباح مضمونة”، كما قال جيمس مورجان، نائب رئيس المدخرات والودائع في كابيتال وان.
تدفع الشهادة فائدة بمعدل ثابت طوال مدتها الكاملة. ولا يمكن قول الشيء نفسه عن حساب الادخار النموذجي عالي العائد أو حساب سوق المال، الذي يتقلب سعر الفائدة عليه بشكل عام مع السوق.
تأتي الأقراص المضغوطة بأطوال عديدة: ثلاثة أشهر، أو ستة، أو تسعة، أو 10، أو سنة أو أكثر.
قال مورغان: “يجب على الأشخاص الذين يفكرون في الحصول على قرص مضغوط أن يتسوقوا ويفكروا في مجموعة من الخيارات”.
لنفترض أنك تريد تخصيص بعض المال لشراء الهدايا في موسم العطلات لعام 2024. لن يعمل القرص المضغوط لمدة عام واحد، لأنك لن تسترد أموالك حتى عام 2025. لكن القرص المضغوط الذي تبلغ مدته تسعة أو 10 أشهر قد يكون توقيته مثاليًا.
قال فرانك نيومان، مدير إنشاء المحافظ والعناية الواجبة في Ally Financial: “يعود الأمر إلى معرفة مدخراتك واحتياجاتك النقدية”.
اعتبارًا من أوائل يناير، حليف الأسعار المعروضة تتراوح بين 5٪ إلى 5.25٪ للأقراص المدمجة بفترات تتراوح من ستة إلى 12 شهرًا.
ليس كل بنك يقدم أسعارًا مرتفعة إلى هذا الحد. متوسط سعر القرص المضغوط لمدة عام واحد كانت تحوم حول 2% في أواخر عام 2023، بحسب Bankrate.
لا تفوت: يفشل العديد من الأميركيين في الحصول على حسابات توفير ذات فائدة عالية.
تدفع الأقراص المضغوطة قصيرة الأجل فائدة أفضل، ولكن يجب على المستثمرين أيضًا التفكير في فترات أطول
أسعار اليوم تجعل الأقراص المدمجة قصيرة الأجل تبدو جذابة، لكن الخبراء يقولون إنه يجب على المستثمرين أيضًا التفكير في فترات أطول.
تحدد البنوك أسعار الفائدة على القروض بناء على أفضل تقديراتها لما سيحدث لأسعار الفائدة في الأشهر والسنوات القادمة. أسعار الفائدة منخفضة الآن لفترات أطول لأن المتنبئين يتوقعون أن أسعار الفائدة الإجمالية سوف تتراجع في نهاية المطاف.
“قد ينظر بعض الأشخاص إلى قرص مضغوط مدته سنتان وثلاث سنوات ويتم إيقاف تشغيلهم: “هذا معدل أقل من قرص مضغوط مدته عام واحد أو قرص مضغوط مدته ستة أشهر.” قال Odysseas Papadimitriou، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة WalletHub: “يا لها من عملية احتيال”. “حسنًا، لا توجد عملية احتيال هنا. وتتوقع السوق أن تنخفض أسعار الفائدة.”
وقال باباديميتريو إن البنوك “تعرف أفضل منا ما إذا كانت أسعار الفائدة ستنخفض ومتى”.
لذا، إذا عرض عليك أحد البنوك سعراً أقل قليلاً على قرص مضغوط مدته خمس سنوات مقارنة بقرص مدته عام واحد، “فهذا لا يعني أنك تحصل على صفقة أسوأ”، كما قال. “إنك تحصل على صفقة عادلة، بناءً على ما تتوقعه السوق.”
يغطي دانييل دي فيسي التمويل الشخصي لصحيفة USA TODAY.
“مدمن ثقافة البوب. عشاق التلفزيون. نينجا الكحول. إجمالي مهووس البيرة. خبير تويتر محترف.”
More Stories
تم إيقاف الأسهم بعد إصدار مبكر واضح
“فوت لوكر” تتخلى عن نيويورك وتنتقل إلى سانت بطرسبرغ بولاية فلوريدا لخفض التكاليف المرتفعة: “الكفاءة”
Yelp تقاضي Google بسبب انتهاكات مكافحة الاحتكار