المواطنون الأوائل الذين حصلوا على بنك وادي السيليكون الفاشل

سوف تستحوذ شركة First Citizens BancShares على Silicon Valley Bank ، المقرض في كاليفورنيا الذي تسبب انهياره هذا الشهر في إحداث موجات من الصدمة عبر القطاع المالي.

استولت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع على بنك سيليكون فالي في 10 مارس ، بعد أن تركه التهافت على الودائع معسراً. المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع ، والتي أعلن عن الصفقة في وقت متأخر من يوم الأحد ، تم البحث منذ ذلك الحين عن مشتر للبنك ، إما بالكامل أو على شكل قطع.

كان Silicon Valley Bank هو البنك السادس عشر في البلاد عندما استولت عليه الحكومة. كان انهياره أكبر فشل مصرفي في الولايات المتحدة منذ الأزمة المالية لعام 2008.

وتضمنت صفقة البنك ، الذي أصبح بنك سيليكون فالي بريدج بعد أن استولت عليه مؤسسة التأمين الفيدرالية ، شراء قروض بنحو 72 مليار دولار ، بخصم 16.5 مليار دولار ، وتحويل ودائع بقيمة 56 مليار دولار. لم يتم تضمين ما يقرب من 90 مليار دولار في الأوراق المالية لبنك وادي السيليكون وغيرها من الأصول في البيع ، وظلت تحت سيطرة مؤسسة التأمين الفيدرالية.

ستتلقى الجهة المنظمة للبنك حقوقًا مرتبطة بأسهم المواطنين الأوائل ، والتي قد تصل قيمتها إلى 500 مليون دولار. قدرت FDIC أن تكلفة فشل بنك وادي السيليكون في صندوق تأمين الودائع الحكومية ستبلغ حوالي 20 مليار دولار.

سيشارك المواطنون الأولون و FDIC في أي خسائر على القروض المدرجة في المعاملة ، في ترتيب التي غالبًا ما تظهر في مبيعات البنوك الفاشلة. على سبيل المثال ، وافقت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) على تعويض المواطنين الأوائل عن نصف أي خسائر تزيد عن 5 مليارات دولار على محفظة القروض التجارية المنقولة في الصفقة.

سيتم افتتاح 17 فرعًا سابقًا لبنك وادي السيليكون ، في كاليفورنيا وماساتشوستس ، تحت مظلة المواطن الأول يوم الاثنين. سيصبح المودعون التابعون لها تلقائيًا عملاء للمواطنين الأوائل.

قامت الشركة الأم السابقة لبنك وادي السيليكون ، SVB Financial ، بتقديم طلب إفلاس في 17 مارس. وتخطط لإجراء عملية منفصلة لبيع وحدات مختلفة ، بما في ذلك مدير الاستثمار SVB Capital وشركة الوساطة SVB Securities.

تسبب انهيار بنك سيليكون فالي في حدوث هزات في القطاع المالي العالمي.

في 19 مارس ، استحوذت New York Community Bancorp على أجزاء من Signature Bank البائد بعد أسبوع من استيلاء FDIC على عملياتها. وتضمنت الصفقة أصولا بنحو 38 مليار دولار ، بما في ذلك 12.9 مليار دولار في شكل قروض ، تم شراؤها بخصم 2.7 مليار دولار. لم يتم تضمين ما يقرب من 60 مليار دولار من قروض Signature في الصفقة ، وقدرت FDIC أن انهيار البنك سيكلف صندوق تأمين الودائع الحكومية حوالي 2.5 مليار دولار.

في نفس الوقت تقريبًا ، وافق أكبر بنك في سويسرا ، UBS ، على شراء منافسه الأصغر المحاصر Credit Suisse مقابل حوالي 3.2 مليار دولار ، في صفقة رتبتها الحكومة السويسرية على عجل. مع انهيار بنك سيليكون فالي الذي أثار مخاوف الأسواق ، فقد المستثمرون بسرعة الثقة في بنك كريدي سويس ، الذي ابتلي لسنوات بالفضائح وسوء الإدارة. امتدت المخاوف إلى بنوك أخرى في أوروبا ، مما دفع المسؤولين إلى التأكيد على قوة القواعد وتشدد الرقابة في المنطقة.

تحرك المنظمون المصرفيون حول العالم بسرعة لتعزيز الثقة في النظام. قال الاحتياطي الفيدرالي ، وبنك كندا ، وبنك إنجلترا ، وبنك اليابان ، والبنك المركزي الأوروبي ، والبنك الوطني السويسري ، إنهم سيعملون على جعل التمويل بالدولار الأمريكي متاحًا بسهولة أكبر. وضع بنك الاحتياطي الفيدرالي أيضًا برنامج إقراض طارئ للمساعدة في توفير دعم إضافي للبنوك.

قال المنظمون الأمريكيون إن جميع المودعين في Silicon Valley Bank و Signature Bank سيتم سدادهم بالكامل ، وقد دفع بعض المشرعين منذ ذلك الحين من أجل رفع سقف التأمين على الودائع – المحدد حاليًا عند 250 ألف دولار – أو حتى إلغائه. أدت الخسارة السريعة للودائع في البنوك متوسطة الحجم إلى قيام البعض ، مثل First Republic و PacWest ، بالاستفادة من تسهيلات القروض والبحث عن صفقات أخرى لدعم ميزانياتهم العمومية.

قفزت أسهم البنوك متوسطة الحجم ، التي تعرضت للضرب منذ انهيار بنك وادي السيليكون ، في تداول ما قبل السوق يوم الاثنين. اكتسب المواطنون الأولون حوالي 40 في المائة وارتفع سهم فيرست ريبابليك بنسبة 20 في المائة.

First Citizens ، ومقرها في رالي ، نورث كارولاينا ، لديها أكثر من 500 فرع في 22 ولاية. تأسس البنك في عام 1898 ، ويصف نفسه بأنه أكبر بنك تديره عائلة في الولايات المتحدة. قام أفراد من نفس العائلة بتشغيلها لمدة ثلاثة أجيال.

وقال البنك يوم الاثنين إن الودائع زادت 1.3 مليار دولار منذ بداية العام. بعد الصفقة ، سيكون لدى البنك أكثر من 40 مليار دولار نقدًا في متناول اليد.

نما البنك بشكل كبير في السنوات الأخيرة جزئيًا من خلال الاستحواذ على أكثر من 20 من المقرضين الذين استولت عليهم الحكومة. نمت أصول البنك إلى أكثر من 100 مليار دولار من حوالي 20 مليار دولار قبل عقد من الزمن ، وسيضاعف الاستحواذ على بنك وادي السيليكون هذه الأصول بضربة واحدة.

احتل المواطنون الأولون المرتبة الثلاثين بين أكبر البنوك في الولايات المتحدة ، من حيث الأصول ، في نهاية العام الماضي. (كان Silicon Valley Bank هو البنك السادس عشر في ذلك الوقت). بعد عملية الاستحواذ ، من المقرر أن يدخل First Citizens في قائمة العشرين الأولى.

تعمل الصفقة أيضًا على تعميق بصمة المواطن الأول في كاليفورنيا وتشمل أعمال إدارة الثروات لبنك وادي السيليكون ، والتي تلبي احتياجات العديد من المديرين التنفيذيين في مجال التكنولوجيا الذين يديرون أجزاء كبيرة من مواردهم المالية الشخصية من خلال البنك.

“لقد دخلنا في شراكة مع مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) لإتمام المزيد من المعاملات المدعومة من مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) بنجاح منذ عام 2009 أكثر من أي بنك آخر ، ونحن نقدر الثقة التي وضعتها مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) فينا مرة أخرى ،” فرانك ب. هولدينغ جونيور ، الرئيس التنفيذي لشركة First وقال مواطنون في بيان.