بنك إنجلترا يحذر من مزيد من آلام الرهن العقاري لأصحاب المنازل

حذر بنك إنجلترا من أن مالكي المنازل الذين يعانون بالفعل قد يشهدون ارتفاع أقساط الرهن العقاري الشهرية بشكل حاد في الأشهر المقبلة ، لكن الأسر المجهدة اليوم ليست مثقلة بالديون كما كانت في الفترة التي سبقت الأزمة المالية العالمية.

تتأثر الأسر في المملكة المتحدة حاليًا بأزمة تكلفة المعيشة وارتفاع أسعار الفائدة مع انتهاء صلاحية صفقات الرهن العقاري ذات السعر الثابت.

في تقرير الاستقرار المالي لبنك إنجلترا ، نشرت الأربعاء، قال البنك المركزي إن نموذجه يظهر أن أكثر من مليوني حاملي الرهن العقاري سيشهدون زيادة المدفوعات الشهرية بين 200 جنيه إسترليني إلى 499 جنيهًا إسترلينيًا (259 دولارًا إلى 645 دولارًا) بحلول نهاية عام 2026.

في غضون ذلك ، كان من المتوقع أن يشهد ما يقرب من مليون شخص ارتفاع تكاليف الرهن العقاري الشهرية بأكثر من 500 جنيه إسترليني خلال نفس الإطار الزمني.

قال بنك إنجلترا إن حجم ديون الأسرة لا يزال “أقل بكثير” من الذروة التاريخية التي تم الوصول إليها في عام 2007.

يأتي تقرير البنك المركزي بعد فترة وجيزة من ارتفاع متوسط ​​معدل الرهن العقاري الثابت لمدة عامين في المملكة المتحدة إلى أعلى مستوى له منذ عام 2008 ، مما يعمق المخاوف من “كارثة الرهن العقاري” الوشيكة.

ارتفع متوسط ​​سعر الصفقة الثابتة لمدة عامين إلى 6.70٪ يوم الأربعاء ، وفقًا لأرقام من مزود البيانات Moneyfacts. جاء معدل الرهن العقاري الرئيسي هذا عند 6.66٪ يوم الثلاثاء ، مسجلاً أعلى مستوى له منذ 15 عامًا.

ارتفع متوسط ​​معدل الرهن العقاري لخمس سنوات إلى 6.20٪ يوم الأربعاء ، حسبما قالت Moneyfacts ، وهي زيادة متواضعة عن يوم الثلاثاء لكنها لا تزال بعيدة عن مستوى 6.51٪ الذي تم التوصل إليه في 20 أكتوبر.

في السنوات الأخيرة ، أخذ معظم مشتري المساكن في بريطانيا قروضًا عقارية بسعر فائدة ثابت لفترة محددة ، عادةً ما تكون سنتين أو خمس سنوات. عندما تنتهي الصفقة ، إما أن ينتقلوا إلى سعر ثابت جديد أو يقبلون سعرًا متغيرًا.

ارتفعت تكاليف الرهن العقاري في المملكة المتحدة في الأشهر الأخيرة بعد 13 رفعًا متتاليًا لأسعار الفائدة.

في الآونة الأخيرة ، رفع بنك إنجلترا معدلات الفائدة بمقدار 50 نقطة أساس إلى 5٪ الشهر الماضي ، وهي زيادة أكبر مما توقعه الكثيرون. ستؤثر هذه الخطوة المفاجئة على الملايين من مالكي المنازل حيث ترتبط أسعار الفائدة على العديد من الرهون العقارية في المملكة المتحدة ارتباطًا مباشرًا بالسعر الأساسي للبنك المركزي.

المستأجرون ، أيضًا ، من المرجح أن يشهدوا زيادة في مدفوعاتهم لأن أصحاب العقارات الذين يقومون بالشراء من أجل السماح لهم بتمرير مدفوعات الرهن العقاري المرتفعة.

يأتي ذلك في الوقت الذي يكافح فيه بنك إنجلترا التضخم المرتفع بعناد ، حيث ورد أن الحاكم أندرو بيلي قال يوم الاثنين إن على المركزي “رؤية الوظيفة من خلال“على خفض الأسعار.

يعتقد الكثيرون أن المزيد من رفع أسعار الفائدة أمر لا مفر منه في الأشهر المقبلة.

وقال البنك في التقرير “الأسر في المملكة المتحدة تواجه تحديات من زيادة تكاليف المعيشة وارتفاع أسعار الفائدة”. “مع انتهاء صلاحية صفقات الرهن العقاري ذات السعر الثابت وتجديد الأسر لقروضها العقارية ، سيستمر متوسط ​​تكلفة أقساط الرهن العقاري في الزيادة.”

بحث أجراه المعهد الوطني للبحوث الاقتصادية والاجتماعية ، وهو مؤسسة فكرية مستقلة رائدة ، مؤخرًا مُقدَّر أن الزيادة الأخيرة بمقدار 50 نقطة أساس في بنك إنجلترا ستشهد نفاد مدخرات 1.2 مليون أسرة بريطانية (4٪ من الأسر على مستوى الدولة) بحلول نهاية العام بسبب مدفوعات الرهن العقاري المرتفعة.

وقالت NIESR إن ذلك سيرفع نسبة الأسر المعسرة إلى ما يقرب من 30 ٪ (حوالي 7.8 مليون) ، مع أكبر تأثير من المقرر حدوثه في ويلز وشمال شرق إنجلترا.