تساعد محلات تصليح زجاج السيارات في فلوريدا على تأجيج أزمة التأمين

ولكن بعد جمع التوقيع وإجراء الإصلاح، ترسل محلات الزجاج فواتير باهظة إلى شركات التأمين، التي غالبًا ما ترفض المطالبة أو تدفع مبلغًا أقل مقابل المطالبة. يقوم المحامون بعد ذلك بمقاضاة شركة التأمين لدفع الرسوم القانونية وتكلفة الرسوم القانونية، وغالبًا ما يقومون بتسوية مئات الدعاوى القضائية في وقت واحد مقابل مبلغ ضخم.

كل هذا جزء من شبكة من الشركات والمحامين خارج الولاية الذين أنشأوا صناعة كاملة تعتمد على بدائل الزجاج هذه – وهي مكلفة للغاية بالنسبة لشركات التأمين لدرجة أنها تسببت في ارتفاع الأسعار في جميع أنحاء الولاية، كما يقول المدافعون عن المستهلك.

وهذا التكتيك شائع في فلوريدا فقط، حيث تم رفع أكثر من 46 ألف دعوى قضائية ضد زجاج السيارات حتى الآن في عام 2023، وفقًا لبيانات من إدارة الخدمات المالية بالولاية.

وقد غذت القوانين التي تهدف إلى حماية المستهلكين هذا الاتجاه، الذي تفجر على مدى السنوات العديدة الماضية – تم رفع 591 دعوى قضائية فقط في فلوريدا في عام 2011. وتشير مجموعات المناصرة إلى الصناعة المزدهرة لمحلات زجاج السيارات والمحامين “عديمي الضمير” كعامل رئيسي وراء ارتفاع تكاليف التأمين للدولة.

أدت الدعاوى القضائية إلى تأجيج سوق التأمين على السيارات القاتمة بالفعل في فلوريدا – وهي الولاية التي يبلغ متوسط ​​أقساط التأمين على السيارات فيها 2560 دولارًا وهو الأعلى في البلاد. أصبحت قضية التقاضي بشأن زجاج السيارات خطيرة للغاية لدرجة أن المشرعين أصدروا قانونين في العام الماضي لمحاولة إبطائها.

في حين أن أسعار التأمين على السيارات ترتفع بشكل أسرع من التضخم على المستوى الوطني، فإن الزيادات في فلوريدا كانت الأكثر جذرية – حيث أصبح متوسط ​​قسط التأمين اليوم أعلى بنسبة 88 في المائة عما كان عليه قبل عقد من الزمن، وفقا لأرقام شركة بيانات الصناعة إنشور. ألقت شركات التأمين اللوم في الأقساط الباهظة على الأعاصير والنسبة العالية من السائقين غير المؤمن عليهم، لكن الشركات نادرا ما تذكر أنها تمرر أيضا تكلفة الدعاوى القضائية المتعلقة بزجاج السيارات.

عندما اتصل بائع زجاج السيارات بفرانسينيتي بورجستروم، المقيمة في فلوريدا، في ديسمبر/كانون الأول الماضي في موقف للسيارات في أورلاندو، قالت إن العرض “لم يدق أي إنذار”. أخبرها البائع أن شركة Auto Glass America يمكنها استبدال زجاجها الأمامي المكسور دون خصم، لذلك وقعت على التنازل دون طرح أي أسئلة.

قالت بورغستروم إنها لم تدرك أنه عندما وقعت على التنازل عن المزايا الخاصة بها – أي أنها سمحت لشركة إصلاح الزجاج بتحمل حقوقها بموجب بوليصة التأمين الخاصة بها للحصول على دفع مقابل العمل – كما أعطت المتجر الحق في مقاضاة الشركة. المؤمن باسمها إذا لزم الأمر. فعلت شركة Auto Glass America ذلك بالضبط عندما رفضت شركة التأمين AssuranceAmerica دفع الفاتورة البالغة 1461 دولارًا. وهذا السعر يزيد عن أربعة أضعاف متوسط ​​تكلفة هذا النوع من الإصلاح، بناءً على الأرقام المذكورة في دعوى قضائية مرفوعة ضد نفس ورشة الإصلاح من قبل شركة تأمين أخرى، Allstate.

وقال المدافعون عن المستهلكين وتشير سجلات المحكمة إلى أن محلات الزجاج هذه تستهدف في المقام الأول كبار السن والمهاجرين والمتحدثين باللغة الإنجليزية غير الأصليين. ولم تكن بورغستروم، التي هاجرت إلى الولايات المتحدة من البرازيل، تعلم برفع دعوى قضائية باسمها حتى تم الاتصال بها من أجل هذا المقال.

ورفض ممثل شركة Auto Glass America التعليق على نموذج أعمالها، لكنه قال إن الشركة لم تعد تقدم هدايا مقابل الخدمة. أما محلات تصليح الزجاج الأخرى المذكورة في هذا المقال فلم تستجب لطلبات التعليق.

وقال مارك فريدلاندر، مدير الاتصالات في معهد معلومات التأمين: “لن يؤدي ذلك على الأرجح إلى معدل أعلى في تاريخ التجديد التالي فحسب، بل من المحتمل أن يؤدي إلى عدم تجديد في نهاية فترة سياستهم الحالية”. “يمكن أن يكون للإصلاح البالغ 30 دولارًا في المتوسط ​​تأثيرًا مكونًا من ستة أرقام على شركة التأمين على السيارات.”

بطاقات الهدايا وعشاء شرائح اللحم

تتعاقد محلات زجاج السيارات مع آلات الحصاد للعثور على العملاء، بل وتنتقل في بعض الأحيان من باب إلى باب، كما تزعم الدعاوى القضائية التي رفعتها شركات التأمين. وإلى جانب استبدال الزجاج مجانًا، يقدم الحصادون في بعض الأحيان هدايا لإغراء أهدافهم، تصل قيمة بعضها إلى 200 دولار.

بمجرد أن تقنع شركة الزجاج أ وقال مايكل كارلسون، رئيس اتحاد التأمين الشخصي في فلوريدا، وهي مجموعة تجارية صناعية، إنه إذا وافق السائق على الاستبدال والتوقيع على التنازل عن المزايا، يضيف المتجر “رسومًا وإضافات غير معقولة” إلى مطالبة التأمين.

عندما تدفع شركات التأمين مبلغًا أقل مقابل الاستبدال أو ترفض المطالبة بالكامل، ترفع محلات الزجاج دعوى قضائية للحصول على بقية المكافأة. ثم يأتي المحامون.

حتى التغييرات الأخيرة التي أقرها المشرعون في الولاية، كان لدى فلوريدا ما يسمى “أتعاب المحاماة ذات الاتجاه الواحد” – وهو شرط يقضي بأن تقوم شركة التأمين بتغطية الرسوم القانونية المعقولة للمدعي إذا خسرت مطالبة أو قامت بتسويتها. وقال آشلي كاليفه، شريك كابيتال سيتي للاستشارات، الذي عمل مع المنظمين في فلوريدا لسد الثغرات في قوانين التأمين بالولاية، إن رسوم التقاضي هذه هي “المرق الحقيقي”.

وتتركز هذه الرسوم في مجموعة صغيرة: 20 محاميًا فقط يرفعون 96 بالمائة من الدعاوى القضائية المتعلقة بالزجاج في فلوريدا، وفقًا للبيانات التي طلبها معهد فلوريدا لإصلاح العدالة.

يقول المحامون الذين رفعوا الدعاوى القضائية إنهم يساعدون الأفراد في محاربة نظام كبير وراسخ.

قال ويليام إنجلاند، محامي تشاد بار لو المتخصص في دعاوى زجاج السيارات: “كانت الفكرة هي تحقيق التوازن في موازين القوة بين شركة تأمين بمليارات الدولارات وأمي وجو”. “إذا كان الأمر يتعلق بالتعرض للإساءة، فهناك دائمًا عدد قليل من العناصر الفاسدة في أي مجتمع.”

عادةً ما تكون ملفات الدعاوى القضائية الأولية عبارة عن بضع صفحات فقط وتعتمد على نموذج يمكن ملؤه باسم السائق المؤمن عليه وتاريخ الإصلاح، وهي عملية مبسطة تساعد محامي زجاج السيارات على تقديم آلاف القضايا بسرعة وسهولة نسبية .

وقال كارلسون إن المحامين سيعرضون تسوية مجموعة من الدعاوى القضائية مقابل مبلغ واحد. وهذا أرخص بالنسبة لشركات التأمين من التقاضي في كل قضية على حدة، حتى لو كان بعضها قابلاً للربح، لأن شركات التأمين يمكنها تمرير تكاليف التسوية إلى حاملي وثائق التأمين، وفقًا لفريدلاندر.

لكن شركات التأمين تفضل ألا تضطر إلى التعامل مع الدعاوى القضائية الجماعية على الإطلاق. في دعوى قضائية رفعتها شركة Allstate ضد شركة Auto Glass America في عام 2019، وصفت شركة التأمين العملاقة هذه الممارسة بأنها “مخطط جشع لانتزاع أكبر قدر ممكن من الأموال”. تجاوزت التكلفة الإجمالية لمطالبات شركة Auto Glass America والتقاضي ضد Allstate في عامي 2017 و2018 600 ألف دولار، وفقًا للدعوى القضائية. وأضافت أن “تأثير سلوك شركة AGA غير القانوني وغير العادل كبير”..

قامت شركة Orange Blossom Auto Glass باستبدال زجاج سيارتها تويوتا كامري 2017، جانيت محمد، 76 عامًا، بعد العثور على الشركة من خلال بحث عبر الإنترنت في أغسطس 2022. اتصل بها وكيل Mehmed’s State Farm لاحقًا وأخبرها بأخبار سيئة – فقد تم تحصيل 1812 دولارًا منها، أي أكثر من ذلك بكثير. سعر السوق.

وقال محمد: “كبار السن يثقون بهم للغاية”. “أنت تعطيهم الانطباع بأنك ستساعدهم، وسوف يفتحون دفاتر شيكاتهم.”

تزعم بعض الدعاوى القضائية التي رفعتها شركات التأمين أن الحصادين قاموا بتزوير توقيعات السائقين الذين رفضوا عروضهم. ويزعم آخرون أن محلات الزجاج لم تقم بالإصلاحات أبدًا بعد جمع التوقيعات، لكنها ما زالت تقدم مطالبات.

لسنوات، كانت ممارسة رفع الدعاوى القضائية المتعلقة بزجاج السيارات موجودة ضمن الحدود القانونية بفضل أتعاب المحاماة ذات الاتجاه الواحد ولوائح التأمين الفضفاضة. وعندما ارتفعت الدعاوى القضائية في عام 2019، دعا تحالف من مجموعات التأمين إلى إجراء تغييرات في قوانين الولاية من خلال مبادرة تسمى إصلاح الشقوق.

ساعدت هذه المبادرة، التي قادها اتحاد التأمين الشخصي في فلوريدا وتم تمويلها من خلال الجمعيات التجارية من قبل Allstate وFarmers Insurance وProgressive وState Farm، على إقرار قانونين يهدفان إلى إغلاق صناعة زجاج السيارات الحرة في فلوريدا ووضع حد لـ “المتنمرين على الزجاج الأمامي”. وفقا لموقعها على الانترنت.

الإجراء الأول، الذي تم إقراره في ديسمبر 2022، منع أتعاب المحاماة في اتجاه واحد للمطالبات المتعلقة بالتأمين. أما القانون الثاني، الذي تم إقراره في شهر مايو، فقد حظر نقل التنازل عن فوائد إصلاح زجاج السيارات، مما يجعل من الصعب على شركات استبدال الزجاج إصلاح الزجاج الأمامي دون الاتصال أولا بشركات التأمين. كما يجعل قانون مايو من غير القانوني لشركات الزجاج تقديم امتيازات مجانية مقابل الخدمات.

لكن تظهر سجلات المحكمة أن الدعاوى القضائية المتعلقة بزجاج السيارات تستمر في الظهور. وقال خليفة إن قانون التنازل عن المنافع ينطبق فقط على وثائق التأمين التي تم تجديدها أو إعادة إصدارها بعد 26 مايو 2023، مما يترك فترة تتراوح بين ستة إلى 12 شهرًا للمحامين لرفع أكبر عدد ممكن من الدعاوى القضائية قبل تجديد جميع السياسات الحالية. تم رفع 46.059 دعوى قضائية في الفترة من يناير إلى أغسطس، وفقًا للبيانات التي طلبها معهد فلوريدا لإصلاح العدالة.

ويقول بعض محامي المدعين إن شركات التأمين لا تزال قادرة على الاستفادة من التغييرات في قوانين فلوريدا. وقال عمران مالك، المحامي الذي رفع أكثر من 7000 دعوى قضائية زجاجية في عام 2022، إن شركات التأمين استخدمت تكلفة التقاضي “ككبش فداء مناسب” لرفع الأسعار، لكنها لم تخفضها بعد منذ إقرار القوانين الجديدة.

وقال مالك: “حتى مع كل التغييرات التي طرأت على القانون، لم تقم أي شركة تأمين بتخفيض أسعارها على الإطلاق”.

وأضاف مالك أن شركات التأمين لديها منذ فترة طويلة “علاقات مريحة” مع متاجر الزجاج الكبيرة مثل Safelite، التي تحرم متاجر الزجاج الصغيرة أعمالها منها. لم تجب Safelite مباشرة على الأسئلة المرسلة عبر البريد الإلكتروني حول علاقتها مع شركات التأمين.

قال المحامي في فلوريدا زاكاري هيكس، الذي عمل في قضايا قضايا زجاج السيارات منذ عام 2019: “ليس هناك الكثير من الأيدي النظيفة في هذه الصناعة. المشكلة هي أن محامي المدعي سوف يسيئون استخدام النظام إذا سمحت لهم بذلك. سوف تقوم شركات التأمين بإساءة استخدام النظام إذا سمحت لهم بذلك. … حصلت شركات التأمين على ما أرادته بالضبط – لقد ألغت كل شيء – ولا تزال الأسعار مرتفعة.

وأضاف هيكس أنه تم استبعاده مؤخرًا من قبل شركة Geico لعدم حمله الحد الأدنى من التأمين على السيارات، على الرغم من أنه يدفع مقابل بوليصة Geico الشاملة.

إن إجمالي تكاليف المطالبات المقدمة من محلات الزجاج وتكاليف التقاضي الخاصة بها غير معروفة، لكن خليفة يقدرها “بسهولة بعشرات الملايين من الدولارات سنوياً”.

ومع ذلك، يعتقد إنجلاند وهيكس أن القوانين الجديدة ستنهي بشكل فعال التقاضي بشأن زجاج السيارات كصناعة بمجرد انتهاء فترة السماح لرفع الدعاوى القضائية. وعندما يحدث ذلك، فمن غير الواضح إلى أي مدى ستخفض شركات التأمين أقساط التأمين. ورفضت State Farm وAllstate وProgressive التعليق على كيفية تأثير الدعاوى القضائية على الأسعار الفردية.