فشل بنك وادي السيليكون له تداعيات عالمية

كان يسمى بنك وادي السيليكون ، ولكن انهياره تسبب في حدوث موجات صدمة في جميع أنحاء العالم.

من صانعي النبيذ في كاليفورنيا إلى الشركات الناشئة عبر المحيط الأطلسي ، تسعى الشركات جاهدة لمعرفة كيفية إدارة شؤونها المالية بعد مصرفهم أغلق فجأة جمعة. الانهيار يعني محنة ليس فقط للشركات ولكن أيضًا لجميع عمالها الذين قد يتم تقييد رواتبهم في الفوضى.

قال مارك زاندي ، كبير الاقتصاديين في Moody’s Analytics: “فشل بنك Silicon Valley بشكل كبير بسبب صلاته بصناعة التكنولوجيا ، لأن التكنولوجيا أصبحت مسمرة من خلال كل الارتفاع في أسعار الفائدة ، والتغيرات في تفضيلات المستهلك”.

قال حاكم ولاية كاليفورنيا جافين نيوسوم يوم السبت إنه يتحدث مع البيت الأبيض للمساعدة في “استقرار الوضع في أسرع وقت ممكن ، لحماية الوظائف وسبل عيش الناس ونظام الابتكار بأكمله الذي كان بمثابة عمود الخيمة لاقتصادنا”.

يمكن للعملاء الأمريكيين الذين لديهم أقل من 250 ألف دولار في البنك الاعتماد على التأمين الذي توفره مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية. ويحاول المنظمون العثور على مشتر للبنك على أمل أن يصبح العملاء الذين لديهم أكثر من ذلك كاملاً.

يتضمن ذلك عملاء مثل Circle ، وهو لاعب كبير في صناعة العملات المشفرة. وقالت إن لديها حوالي 3.3 مليار دولار من حوالي 40 مليار دولار من الاحتياطيات لعملة USDC في SVB. تسبب ذلك في انخفاض قيمة الدولار الأمريكي ، التي تحاول البقاء بثبات عند 1 دولار ، لفترة وجيزة إلى أقل من 87 سنتًا يوم السبت. وارتفع لاحقًا إلى ما يزيد عن 97 سنتًا ، وفقًا لـ CoinDesk.

وقالت وزيرة الخزانة الأمريكية جانيت يلين يوم الجمعة أثناء الإدلاء بشهادتها أمام لجنة السبل والوسائل بمجلس النواب: “هناك تطورات أخيرة تثير قلق عدد قليل من البنوك التي أراقبها بعناية شديدة”. “عندما تتعرض البنوك لخسائر مالية ، فإن هذا أمر مثير للقلق ويجب أن يكون كذلك”.

يخدم البنك العديد من الشركات الكبرى ، بما في ذلك Roku و Pinterest و Shopify و Etsy.

وصرح متحدث باسم Etsy لشبكة CBS News في بيان يوم السبت أنه “واجه مؤخرًا تأخيرًا في إصدار المدفوعات لبعض البائعين” بسبب انهيار البنك.

كان صاحب شركة صغيرة وبائع Etsy Amber Fields من بين أولئك الذين اجتاحتهم الفوضى.

قالت فيلدز: “أنا أم لثلاثة أطفال”. “أدير شركة صغيرة. أفعل ذلك من منزلي. هذه الأموال تطعم عائلتي وتدفع فواتيري.”

وقالت Roku لشبكة CBS News في بيان إنها لا تتوقع أن يؤثر الانهيار على عملياتها لأن لديها إمكانية الوصول إلى “1.4 مليار دولار نقدًا وما في حكمها” موزعة على العديد من المؤسسات المالية الكبيرة.

السناتور اليكس باديلا من كاليفورنيا غرد السبت أنه “إذا لم يتحرك المنظمون بسرعة ، فإن انهيار بنك سيليكون فالي سيكون له تداعيات واسعة النطاق على الشركات الصغيرة والشركات الناشئة والمنظمات غير الربحية التي تحاول كسب رواتب – وكذلك على اقتصادنا الأوسع.”

عبر المحيط الأطلسي ، استيقظت الشركات الناشئة يوم السبت لتجد أن أعمال SVB في المملكة المتحدة ستتوقف عن سداد المدفوعات أو قبول الودائع. قال بنك إنجلترا في وقت متأخر من يوم الجمعة إنه سيضع بنك سيليكون فالي في المملكة المتحدة في إجراءات الإعسار ، والتي ستدفع للمودعين المؤهلين ما يصل إلى 170 ألف جنيه إسترليني (204،544 دولارًا أمريكيًا) للحسابات المشتركة “في أسرع وقت ممكن”.

قال دوم هالاس ، المدير التنفيذي لشركة Coadec ، التي تمثل الشركات الناشئة البريطانية ، على تويتر: “نعلم أن هناك عددًا كبيرًا من الشركات الناشئة والمستثمرين في النظام البيئي الذين لديهم تعرض كبير لـ SVB UK وسيكونون قلقين للغاية”. وعبر عن “القلق والذعر”.

قال بنك إنجلترا إن أصول SVB UK سيتم بيعها للدفع للدائنين.

لا تشعر الشركات الناشئة بالألم فقط. كان لانهيار البنك تأثير على صناعة مهمة أخرى في كاليفورنيا: النبيذ الفاخر. لقد كان مقرضًا مؤثرًا لكروم العنب منذ التسعينيات.

قالت صانعة النبيذ ياسمين هيرش ، المدير العام لمزارع الكروم في هيرش في مقاطعة سونوما بكاليفورنيا: “هذه خيبة أمل كبيرة”.

قالت هيرش إنها تتوقع أن يكون عملها على ما يرام. لكنها قلقة بشأن التأثيرات الأوسع نطاقاً على صغار الخمّارين الذين يبحثون عن خطوط ائتمان لزراعة كروم جديدة.

قال هيرش: “إنهم يفهمون حقًا تجارة النبيذ”. “اختفاء هذا البنك ، كواحد من أهم المقرضين ، سيكون له بالتأكيد تأثير على صناعة النبيذ ، خاصة في بيئة ارتفعت فيها أسعار الفائدة.”

في سياتل ، وجد ستيفان كالب ، الرئيس التنفيذي لشركة Shelf Engine ، نفسه منغمساً في اجتماعات طارئة مكرسة لمعرفة كيفية تلبية كشوف المرتبات بدلاً من التركيز على أعمال شركته الناشئة المتمثلة في مساعدة البقالة على إدارة طلبات الطعام الخاصة بهم.

قال كالب يوم الجمعة: “لقد كان يومًا قاسياً. لدينا حرفياً كل بنس واحد في بنك سيليكون فالي” ، وربط مبلغ الإيداع الذي تم تقييده الآن بملايين الدولارات.

إنه يقدم مطالبة بحد 250000 دولار ، لكن هذا لن يكون كافيًا لمواصلة دفع 40 موظفًا في Shelf Engine لفترة طويلة. قد يجبره ذلك على اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان سيبدأ في إجازة الموظفين حتى يتم تنظيف الفوضى.

وقال كلب “آمل فقط أن يتم بيع البنك خلال عطلة نهاية الأسبوع”.

كانت شركة Confirm.com لإدارة أداء الموظفين ومقرها سان فرانسيسكو من بين مودعي بنك وادي السيليكون الذين سارعوا لسحب أموالهم قبل أن يستولي المنظمون على البنك.

ينسب المؤسس المشارك ديفيد موراي رسالة بريد إلكتروني من أحد مستثمري رأس المال الاستثماري في شركة “تأكيد” ، والتي حثت الشركة على سحب أموالها “على الفور” ، مستشهدة بإشارات تدل على تهافت على البنك. أدت هذه الإجراءات إلى تسريع هروب السيولة ، مما أدى إلى انهيار البنك.

قال موراي: “أعتقد أن الكثير من المؤسسين كانوا يشاركون المنطق القائل بأنه ، كما تعلمون ، ليس هناك جانب سلبي لجمع الأموال لتكون بأمان”. “وهكذا فعلنا جميعًا ذلك ، ومن هنا تدفق البنك”.

قال مارتن فارسافسكي ، رجل الأعمال الأرجنتيني الذي لديه استثمارات في صناعة التكنولوجيا ووادي السيليكون ، إن حكومة الولايات المتحدة بحاجة إلى التحرك بسرعة أكبر لوقف المزيد من الضرر.

إحدى شركاته ، Overture Life ، التي توظف حوالي 50 شخصًا ، لديها ودائع بنحو 1.5 مليون دولار في البنك المتعثر ماليًا ، لكن يمكنها الاعتماد على ممتلكات أخرى في أماكن أخرى للوفاء بالرواتب.

لكن الشركات الأخرى لديها نسب عالية من السيولة النقدية في بنك وادي السيليكون ، وهم بحاجة إلى الوصول إلى أكثر من المبلغ الذي تحميه مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC).

قال فارسافسكي يوم السبت: “إذا سمحت الحكومة للناس بأخذ ما لا يقل عن نصف الأموال التي لديهم في بنك سيليكون فالي الأسبوع المقبل ، أعتقد أن كل شيء سيكون على ما يرام”. “لكن إذا التزموا بمبلغ 250 ألف دولار ، فستكون كارثة مطلقة حيث لن تتمكن العديد من الشركات من الوفاء بالرواتب.”

لم يكن أندرو ألكساندر ، مدرس حساب التفاضل والتكامل في مدرسة ثانوية خاصة في سان فرانسيسكو تستخدم بنك وادي السيليكون ، قلقًا للغاية. لم يتم تحديد راتبه التالي لمدة أسبوعين آخرين ، وهو واثق من أنه يمكن حل العديد من المشكلات بحلول ذلك الوقت.

لكنه يشعر بالقلق على الأصدقاء الذين تتشابك سبل عيشهم بشكل أعمق مع صناعة التكنولوجيا ووادي السيليكون.

قال ألكساندر: “لديّ الكثير من الأصدقاء في عالم الشركات الناشئة مرعوبون تمامًا ، وأنا أشعر حقًا بهم. إنه أمر مخيف جدًا بالنسبة لهم.”