محاولة شراء منزل هي “لعبة لا يمكنك الفوز بها”

عندما عاد ناثان ويلكنز للعيش مع والدته وشقيقته في عام 2019، كان يأمل أن يساعده ذلك في توفير المال لشراء منزل.

ولكن في السنوات التي تلت ذلك، تحولت سوق الإسكان في الولايات المتحدة بسبب ارتفاع الإيجارات، وارتفاع أسعار المساكن، والقفزة الهائلة في أسعار الرهن العقاري، الأمر الذي جعل ملكية المساكن تبدو وكأنها أمر مستحيل على نحو متزايد.

يقول ضابط التأمين البالغ من العمر 32 عامًا من ولاية يوتا إنه وشقيقته يجنيان أموالًا أكثر من أي وقت مضى. لكن دفع 2500 دولار (1960 جنيهًا إسترلينيًا) شهريًا للإيجار لا يترك الكثير من المال.

يقول: “يبدو الأمر كما لو أنني ألعب لعبة لا يمكنك الفوز بها”. “حقيقة أننا قد تم تسعيرنا تجعلني أرغب في التقيؤ.”

وتنتشر مثل هذه الإحباطات، فتعمل على تغذية حالة عدم الرضا والمساهمة في انتشار التشاؤم بشأن الاقتصاد الأميركي الذي يخيم على الانتخابات المقبلة في البلاد.

ال متوسط ​​سعر بيع المنزل في الولايات المتحدة بنسبة 30% تقريبًا منذ نهاية عام 2019، لتصل إلى 420 ألف دولار هذا الربيع.

وهذا لا يأخذ في الاعتبار التكاليف الإضافية الناجمة عن ارتفاع أسعار الفائدة، والتي تبلغ الآن حوالي 7٪ للرهن العقاري ذو السعر الثابت لمدة 30 عامًا والذي يعد نموذجيًا في الولايات المتحدة، ارتفاعًا من حوالي 3٪ في عام 2020.

يحتاج مشترو المنازل اليوم إلى دخل سنوي يزيد على 100 ألف دولار – وهو أعلى بكثير من متوسط ​​الأسرة في البلاد البالغ نحو 75 ألف دولار – ليتمكنوا من شراء منزل بشكل مريح في معظم الأماكن في الولايات المتحدة، حسبما تقول شركات الأبحاث مثل زيلو و البنكري ويقول، ومواجهة المدفوعات الشهرية التي لها تضاعف تقريبا في أربع سنوات فقط.

تقول ميغان هولتر، التي بدأت تتطلع إلى الشراء في أوستن، تكساس، في عام 2019، عندما كانت البنوك تعرض عليها سعر فائدة ثابت لمدة 30 عامًا يبلغ حوالي 4.75٪: “هذا يجعلني أبكي قليلاً”.

أوقفت بحثها عندما بدأ الوباء في الانتشار، بسبب ارتفاع تكلفة مواد البناء والمنازل.

اشترت هي وزوجتها منزلاً أخيرًا هذا العام، ولكن فقط بعد ابتلاع سعر فائدة قدره 6.625% – والانتقال مسافة 1200 ميل شمالًا إلى كولومبوس، أوهايو، وهو مكان تم اختياره من جدول بيانات أنشأته للمدن ذات التكاليف المنخفضة.

ويقول الشاب البالغ من العمر 30 عاماً، والذي قام أيضاً بتحويل وظائفه من القطاع العام إلى القطاع الخاص لتحقيق شراء المنازل: “كانت القدرة على تحمل تكاليف الإسكان هي الشيء الأول الذي كنا نفكر فيه لمدة خمس سنوات”.

“لقد قمنا بتحريك الجبال لجعل ذلك ممكنا.

“أنا ممتن إلى الأبد لأننا نستطيع تحمل تكاليف ذلك. وتضيف: “أعلم أن الكثير من الأشخاص الآخرين لا يستطيعون ذلك”.

يتوقع 40.1% فقط من المستأجرين امتلاك منزل في يوم من الأيام، وفقًا لتقرير نيويورك الاحتياطي الفيدراليوهي أصغر حصة منذ أن بدأ البنك في طرح السؤال على المستأجرين في عام 2014.

وحتى أصحاب المساكن، الذين تحميهم قروضهم العقارية الطويلة الأجل من التأثير المالي المباشر والذين يستفيدون من ارتفاع قيمة العقارات، أخبر استطلاعات الرأي أن التغيرات في السوق تشكل مصدرا للقلق – لأنها تؤدي إلى ارتفاع الضرائب العقارية وتكاليف التأمين، في حين تجعل احتمالية الانتقال أقل تكلفة.

أ استطلاع هاريس الأخير وجدت أن أكثر من 70% من الأمريكيين يعتقدون أن السوق سوف يزداد سوءًا.

وتغذي هذه المشكلة مخاوف أوسع نطاقا بشأن ارتفاع تكاليف المعيشة، التي قفزت بنسبة 20% منذ عام 2021.

وهذا من بين أكبر التحديات التي تواجه الرئيس جو بايدن، الذي تزامنت فترة ولايته مع تحول سوق الإسكان والذي حصل على تقييمات سيئة لتعامله مع الاقتصاد في استطلاعات الرأي الوطنية.

وقد سعى المنافس دونالد ترامب، الذي كان أداءه أفضل، إلى إلقاء اللوم على بايدن في التضخم، وعلى الرغم من أنه لا يشير عادة إلى الإسكان على وجه التحديد، إلا أنه يسلط الضوء بانتظام على أسعار الفائدة “المرتفعة بشكل كبير” ليقول إن الاقتصاد يسير في الاتجاه الخاطئ.

يقول بريان كونولي، أستاذ قانون الأعمال في كلية روس للأعمال بجامعة ميشيغان، والذي يركز عمله على قضايا الإسكان: “لقد كان التضخم بمثابة حبل المشنقة السياسي لبايدن في السنوات الأخيرة”. “تكاليف السكن هي مكان آخر يعاني فيه الناس من هذه الأزمة المالية.”

في الأشهر الأخيرة، حاول البيت الأبيض معالجة المخاوف بشأن القدرة على تحمل التكاليف بشكل مباشر، حيث قدم مقترحات مثل قواعد للحد من تكاليف الإغلاق وائتمان ضريبي بقيمة 10000 دولار لمشتري المنازل لأول مرة.

ويمثل هذا تحولا في اللهجة، بعد سنوات من التركيز على نقاط القوة في الاقتصاد، بما في ذلك انخفاض معدلات البطالة. ولكن مع وجود عدد قليل من المؤثرات المباشرة التي يمكن لبايدن أن يسحبها، ليس من الواضح أن هذه الجهود لها صدى.

وقد تآكل دعمه بشكل خاص بين الشباب، الذين ساعد إقبالهم القياسي في عام 2020 على وصوله إلى منصبه. من غير المرجح أن يمتلك الناخبون في هذه الفئة الديموغرافية منازل، ومن المرجح أن يروا أن القدرة على تحمل تكاليف السكن هي مصدر قلق كبير.

يقول برايدن دوجيرتي، البالغ من العمر 30 عامًا من فلوريدا والذي يعمل في التصنيع ويقوم بالتحقق من المنازل يوميًا: “لا أرى أي منصة تبحث عمدًا عن أشخاص مثل مشتري المنازل لأول مرة، ويريدون تخفيف آلامهم”. لثلاثة اعوام.

على الرغم من الميراث الذي يبلغ 50 ألف دولار، وعدم وجود ديون، وفرص العمل اللائقة، إلا أنه وزوجته لا يستطيعان العثور على شقة بغرفتي نوم بأسعار معقولة بالقرب من عائلاتهما في منطقة أورلاندو.

ويقول إن مشكلة تكاليف الإسكان أكبر من أن يتحملها أي سياسي أو حزب، لكن الافتقار الواضح للحلول ساهم في خيبة أمله السياسية على نطاق أوسع. وهو غير متأكد من الطريقة التي سيصوت بها في نوفمبر.

يقول: “لقد سئمت”. “السكن جزء منه.”

وأدى الاحتجاج المتزايد إلى زيادة الضغط على البنك المركزي الأمريكي لخفض أسعار الفائدة لتحقيق الراحة، وهي خطوة قال رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول إنها محتملة في مرحلة ما.

لكن التوقعات بأن التخفيض سيحدث في وقت مبكر من هذا العام، مما يساعد على تحسين الحالة المزاجية للبلاد، تراجعت بشكل مطرد. ويعكس هذا المخاوف من تعثر التقدم في خفض التضخم – الذي كان يحوم عند 3.4% في أبريل، وهو ما زال أعلى بكثير من هدف البنك البالغ 2%.

وبدلا من ذلك، منذ يناير/كانون الثاني، ارتفعت معدلات الرهن العقاري في الغالب.

تقول ميمي ثان، البالغة من العمر 29 عاما والتي اشترت مؤخرا شقة مكونة من ثلاث غرف نوم في منطقة بوسطن بولاية ماساتشوستس، إنها تواجه تكاليف شهرية تزيد بنحو 200 دولار عما كانت عليه عندما حصلت هي وزوجها على الموافقة المسبقة للحصول على قرض في مارس/آذار.

ولم يثبتوا سعر الفائدة في ذلك الوقت، فقد تتغير تكاليف الاقتراض غير المدركين بشكل كبير. وعندما عادوا إلى المقرض الخاص بهم في أبريل بعد تقديم عرض، كان سعر الفائدة المعروض عليهم 6.9%، ارتفاعًا من 6.5%.

إنها تأمل أن يتراجعوا في وقت لاحق من هذا العام، مما يسمح لهم بإعادة التمويل.

وتقول: “أنا أتحقق من الأسعار بقلق شديد”.

ويرى العديد من المحللين أن الأمر مجرد مسألة وقت حتى يتباطأ التضخم، مما يمهد الطريق لخفض التضخم.

ويشيرون إلى التقارير الصادرة عن الشركات الخاصة التي تظهر أن الزيادات في الإيجارات – والتي تلعب دورًا كبيرًا في حسابات التضخم في الولايات المتحدة – تهدأ من الوتيرة الشديدة للوباء وسط قفزة في المعروض من الشقق.

ومع نمو الأجور، وزيادة المنازل الجديدة قيد الإنشاء، وارتفاع الإيجارات وأسعار المنازل بشكل أبطأ، يقول أورفي ديفونجي، كبير الاقتصاديين في موقع الإسكان Zillow، إنه يرى أن تحديات القدرة على تحمل التكاليف تتراجع أيضًا – وإن لم يكن ذلك في الوقت المناسب لانتخابات نوفمبر.

يقول: “إنها تعمل من تلقاء نفسها”. “لا يزال أمامنا طريق طويل لنقطعه، بالطبع، لكننا نشهد بعض التحسن وأعتقد أننا سنرى المزيد من التحسن”.

ولكن هناك وجهة نظر أكثر كآبة.

ومع ارتفاع أسعار الأشخاص الذين لا يملكون منازل، قد تثبت أسعار الإيجارات أنها أكثر مرونة مما كان متوقعا، مما يبقي التضخم مرتفعا.

وإذا لم تنخفض أسعار الفائدة على الرهن العقاري بشكل كبير، فإن التغيير التدريجي في تكاليف الاقتراض قد يعمل كقيد طويل الأجل على العرض، مع انسحاب شركات البناء وملاك المساكن الذين ضمنوا قروض الرهن العقاري عندما كانت أسعار الفائدة أقل يمتنعون عن الانتقال.

برايدن، من فلوريدا، لا يرى حلا سهلا من بنك الاحتياطي الفيدرالي، الذي يخشى أنه ساعد في تشكيل الأزمة الحالية من خلال السماح لأسعار الفائدة بالبقاء منخفضة بشكل غير عادي في العقد الذي تلا الأزمة المالية عام 2008.

ويقول: “بغض النظر عما يحدث – سواء رفعوها أو خفضوها أو احتفظوا بها – أشعر كما لو أن العقد المقبل سيكون على الأرجح صعبا بغض النظر عما يحدث بالنسبة لمعظم الناس”.