من المقرر أن ترتفع حدود المساهمة 401(K) في عام 2024 – وإليك كيفية التخطيط للمستقبل وتعزيز وعاء التقاعد الخاص بك

يحث المخططون الماليون العمال على تحقيق أقصى استفادة من الزيادة إلى حدود المساهمة 401 (K) المقرر أن تدخل حيز التنفيذ اعتبارًا من عام 2024.

وتتوقع شركة ميرسر الاستشارية أن يصل حد المساهمة للعام المقبل إلى 23000 دولار أمريكي – مقارنة بـ 22500 دولار أمريكي هذا العام.

ويمثل هذا زيادة أكثر تواضعا بعد أن قفزت العتبة بمقدار 2000 دولار بين عامي 2022 و2023، لكن الخبراء يصرون على أن العمال لا يزال بإمكانهم تحقيق أقصى استفادة منها.

تقول المخططة المالية المعتمدة راشيل بيرنز إنه كدليل تقريبي لأي شخص يكسب أكثر من 75000 دولار سنويًا يجب أن يصل إلى الحد الأقصى 401 (ك).

وقال بيرنز لموقع DailyMail.com: “كل موقف مختلف ويمكن أن يعتمد على المكان الذي تعيش فيه وما هي ظروفك”.

“ولكن إذا كان لديك ما يكفي من المال لشراء منزل أكبر أو سيارة أجمل، فيجب أن تصل إلى الحد الأقصى لمبلغ 401 (ك).” يجب أن تكون هذه أولويتك فوق كل شيء آخر.

تعمل مصلحة الضرائب الأمريكية على زيادة المبلغ الذي يمكن للعمال استثماره في خطط التقاعد الخاصة بهم كل عام بما يتماشى مع تكاليف المعيشة.

وقد ارتفع الحد هذا العام للتعويض عن التضخم الشديد الذي تجاوز 9 في المائة في يونيو الماضي. ومع ذلك، مع وصول معدل التضخم السنوي الآن إلى نسبة 3.2%، فإن قفزة العام المقبل ستكون أقل بكثير.

يقول بيرنز إنه من الضروري أن يواكب الموظفون الزيادات من أجل ضمان نوعية حياة جيدة عند التقاعد.

وقالت: “عندما أجلس مع العملاء، فإنني دائمًا ما أضع في الاعتبار زيادة حدود المساهمة وأتأكد من أنهم يصلون إلى الحد الأقصى.

“يمكن أن يكون الفرق صادمًا لأن النمو المركب لتلك الزيادات على مدار عشرة أو عشرين أو ثلاثين عامًا يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا.

“عليك أن تستمر في تضخيم مدخراتك حتى تكون مستعدًا لأن تكلفة المعيشة ستستمر في الارتفاع بحلول وقت التقاعد.”

تقول المخططة المالية المعتمدة راشيل بيرنز إن أي شخص يكسب أكثر من 75000 دولار سنويًا يجب أن يصل إلى الحد الأقصى لمساهماته في 401 (ك)

401(K) هو معاش تقاعدي خاص يساهم فيه كل من الفرد وصاحب العمل. وهذا عادة ما يكون مسؤولاً عن الجزء الأكبر من دخل المتقاعد.

يتيح تعظيم المساهمات في حسابك للعاملين الاستفادة من النمو الضريبي المؤجل.

مع خطة 401 (K) التقليدية، لا يتعين على الموظفين دفع ضرائب على مدخراتهم التقاعدية – ولكن سيتعين عليهم دفع ضريبة الدخل أثناء التقاعد.

ولكن في السنوات المتقطعة، يمكن للمدخرين الاستفادة من النمو المركب في محفظتهم. النمو المركب هو الفائدة التي تتراكم على مدخراتك – مما يسمح لأموالك بالنمو بشكل فعال.

على سبيل المثال، إذا قام العامل بوضع مبلغ إضافي قدره 500 دولار في حسابه 401 (ك) في العام المقبل واستمر هذا في توليد عائد استثمار بنسبة 10٪، فسوف ينهى العام بمبلغ 550 دولارًا.

وفي العام التالي، ستتراكم الفائدة على مبلغ 550 دولارًا.

تضع مصلحة الضرائب حدودًا على ما يمكن للعمال المساهمة به في خطة التقاعد الخاصة بهم لتحقيق التوازن بين المزايا الضريبية لهذه الأواني. فهو في الواقع يمنع المدخرات المفرطة المؤجلة الضريبية من النمو في الحسابات الفردية.

تضع خطط التقاعد الأخرى مثل Roth IRAs حدودًا مماثلة على المساهمات.

يجب على المدخرين أن يحرصوا على عدم انتهاك هذه الحدود لأن القيام بذلك قد يتسبب في مطالبة مصلحة الضرائب الأمريكية بدفع الضرائب على الأموال الزائدة على الفور.

وعندما تقوم بسحب الأموال، فمن المرجح أن تخضع للضريبة مرة أخرى. هذا يعني أنه سينتهي بك الأمر بدفع ضعف الضريبة التي تدفعها عادةً.

لحساب حدود المساهمة الخاصة بها، تستخدم مصلحة الضرائب الأمريكية أساليب تعديل تكلفة المعيشة والتقريب من قانون الإيرادات الداخلية، بالإضافة إلى مؤشر أسعار المستهلك لجميع المستهلكين في المناطق الحضرية (CPI-U)، وقيم CPI-U المقدرة لأشهر محددة. .