يواجه البريطانيون أزمة رهن عقاري كبيرة مع ارتفاع معدلات الإقراض

حذر الخبراء يوم الاثنين من أن المقترضين في المملكة المتحدة يواجهون حافة منحدر قد تلحق الضرر بالاقتصاد حيث أثر ارتفاع تكاليف الرهن العقاري على تجديد الصفقات وتقلص عدد المنتجات المتاحة.

أظهرت أرقام جديدة صادرة عن شركة المعلومات المالية Moneyfacts أن متوسط ​​معدل الرهن العقاري الثابت لمدة عامين على العقارات السكنية في بريطانيا ارتفع من 5.98٪ الجمعة إلى 6.01٪ ، وهو أعلى مستوى له منذ الأول من ديسمبر.

جاء الارتفاع المفاجئ في أواخر عام 2022 في أعقاب الميزانية الحكومية المصغرة التي هزت السوق. وقبل ذلك ، قال موقع Moneyfacts أن المعدلات الثابتة لمدة عامين كانت أعلى من 6٪ في نوفمبر 2008.

كما انخفض عدد منتجات الرهن العقاري المتاحة من 5264 في 1 مايو إلى 4683.

قال مارتن ستيوارت ، مدير استشارات الرهن العقاري في لندن موني ، إن الأشهر التسعة الماضية كانت “زلزالية” لقطاع الرهن العقاري والإسكان ، “على قدم المساواة مع الأزمة المالية” ، رغم اختلاف الأسباب.

قال ستيوارت لشبكة CNBC: “السوق مختل وظيفي ويمكن القول إنه مكسور. لقد رأينا أدلة على وجود المستشارين في طوابير إلى جانب 2000 آخرين يحاولون جميعًا تأمين شيء قد لا يكون موجودًا بالفعل بحلول الوقت الذي يصلون فيه إلى مقدمة قائمة الانتظار”.

“يبدأ كل شيء تقريبًا بالرقم 5 الآن … للسياق ، قبل عامين بدأ كل شيء بالرقم 1 أو أقل.”

يبلغ متوسط ​​معدل الرهن العقاري لمدة خمس سنوات حاليًا 5.67٪ ، وفقًا لـ Moneyfacts.

وردا على سؤال حول دعم الأسر المتعثرة ، قال رئيس الوزراء ريشي سوناك يوم الاثنين لبرنامج Good Morning Britain على قناة ITV ذلك كانت أولوية الحكومة هي خفض التضخم إلى النصف وكان عليها أن “تلتزم بالخطة”.

سحبت البنوك بما في ذلك HSBC و Santander مؤقتًا منتجات الرهن العقاري في الأسابيع الأخيرة وسط حالة من عدم اليقين في السوق.

يأتي ذلك مع ارتفاع عائدات السندات الحكومية البريطانية قصيرة الأجل ، مع وصول عائد السندات لأجل عامين إلى أعلى مستوى له في 15 عامًا يوم الاثنين.

تقوم الأسواق بتسعير أسعار الفائدة القصوى بنسبة 6٪ تقريبًا ، ارتفاعًا من 4.5٪ الحالية. أدى تقرير سوق العمل القوي الصادر في 13 يونيو إلى ارتفاع توقعات معدل الفائدة ، حيث يستعد بنك إنجلترا للإعلان عن قراره الأخير بشأن سعر الفائدة يوم الخميس بعد تفعيل رفعه الثاني عشر على التوالي في مايو.

وفي الوقت نفسه ، يظل التضخم في المملكة المتحدة من بين أعلى المعدلات بين جميع الاقتصادات المتقدمة عند 8.7٪ ، حيث حذر مسؤولو البنك المركزي من أن تأثيرات الجولة الثانية ، بما في ذلك تحديد الأسعار وارتفاع الأجور ، قد تبقيها أعلى لفترة أطول.

وقال فيراج باتيل كبير المحللين الاستراتيجيين في فاندا ريسيرش: “أعتقد أن أسوأ أزمة الرهن العقاري تنتظرنا”. وأشار إلى أن أكثر من 50٪ من الأسر لا تزال تعيد الرهن بمعدلات أعلى ، وهذا سيزيد من الضغط على سوق الإسكان والاقتصاد الأوسع.

وقال باتيل إنه يتوقع أن يصل “الجزء الأكبر من تباطؤ المستهلك الناجم عن ارتفاع تكاليف الرهن العقاري” إلى الوطن في النصف الثاني من عام 2023.

وقال لشبكة سي إن بي سي: “يتعين على بنك إنجلترا والأسواق أن يكونوا على دراية بالتأخيرات الطويلة والمتغيرة للسياسة النقدية – حيث لا تزال آثار الزيادات السابقة في أسعار الفائدة تشق طريقها بالكامل”.

حذرت هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة في كانون الثاني (يناير) من أن أكثر من 750 ألف أسرة معرضة لخطر التخلف عن السداد مع ارتفاع أسعار الفائدة.

وقال باتيل إنه يعتقد أن هناك “خطرًا حقيقيًا من التخلف عن السداد”. وأضاف “لكن تذكر أن بنك إنجلترا لديه إشراف أفضل بكثير. أنا قلق أكثر بشأن تأثيرات الجولة الثانية ، إنفاق المستهلكين أقل وربما يبالغون في التوسع في الائتمان غير السكني”.

وقال مارتن ستيوارت من لندن موني إن المقترضين يتواصلون مع المستشارين قبل عام مما يفعلون عادة ، وتتراوح المواقف من “اليأس” إلى البراغماتية.

وقال “نحن الآن في موقف لا نحسد عليه من التحديق في الهاوية حيث بدأت تتراكم جثث أصحاب العقارات والملاك والمستأجرين وأصحاب أعمال الإنفاق التقديري الذين يعانون من النقص في الاستدانة والادخار”.

بينما أصبحت التوقعات بشأن الاقتصاد البريطاني أكثر إيجابية في الأشهر الأخيرة ، قال ستيوارت إنه يتوقع أن يكون لقرارات التمويل الشخصي التي يتخذها العديد من المقترضين تأثير كبير.

وقال: “يخبرنا العديد من المقترضين أنهم سيحتاجون إلى التخلي عن شيء ما لاستيعاب مدفوعاتهم الجديدة الأعلى”. “للأسف هكذا تبدأ فترات الركود”.

– ساهم غانيش راو من سي إن بي سي في هذا التقرير