ستساعد صناعة التأمين في سد الفجوة المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة البالغة 123 مليار دولار في العالم العربي

تساعد شركات التأمين وإعادة التأمين في سد الفجوة المالية البالغة 123 مليار دولار في العالم العربي. المشاريع الصغيرة والمتوسطة، يمكن أيضًا الترويج لقطاع لطالما تم الترحيب به باعتباره العمود الفقري للاقتصاد والتمويل كفئة أصول.

تجد الشركات الصغيرة والمتوسطة صعوبة في الحصول على تمويل من البنوك التقليدية بسبب الصعوبات التي تواجه الأخيرة في فهم المخاطر وكيفية تقييمها. وفقًا لأوليفييه بلاكا ، المؤسس المشارك لموقع تأمين الائتمان الفرنسي Tinubu Square ، يُنصح شركات التأمين بمعالجة هذا الأمر.

“البنوك لديها قيود تنظيمية – قواعد إطار عمل بازل، على سبيل المثال – تمنع الشركات الصغيرة والمتوسطة من تجميع القدرة المطلوبة في السوق. قدرة شركات التأمين وشركات إعادة التأمين عالية جدًا ؛ وقال بلاكا في مؤتمر Fintech أبو ظبي يوم الأربعاء إنه لأمر جيد أن يتم نقل جزء من هذا الخطر من المقرضين إلى شركات التأمين.

“إذا طلبت شركة صغيرة ومتوسطة الحجم التمويل وكان لديها أو لدى البنك بوليصة تأمين ائتماني ، فيمكنها استخدامها كشبكة تمويل. وهذا يعطي البنوك ميزة الشك ويحرك إمكانات منخفضة التكلفة للشركات الصغيرة والمتوسطة.

على الصعيد العالمي ، تلعب الشركات الصغيرة والمتوسطة دورًا رئيسيًا في الاقتصاد. في العالم العربي وحده ، تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة 97 في المائة من الأعمال ، ونصف القوة العاملة – حوالي 150 مليون شخص – وحوالي 40 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي ، وفقًا لما ذكرته نادين شحادة ، وزيرة المالية الأولى. خبير بالبنك الدولي.

قال “الشركات الصغيرة والمتوسطة هي آلة للاقتصاد المستقبلي لأنها تخلق ملايين الوظائف التي يحتاجها السوق كل عام”.

قال تقرير صندوق النقد الدولي 19 قبل إصدار الحكومة إن زيادة الوصول المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة إلى المستوى المتوسط ​​للاقتصادات الناشئة والصاعدة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا من شأنه أن يعزز النمو السنوي بنسبة تصل إلى 1٪. ثمانية ملايين فرصة عمل في الوطن العربي بحلول عام 2025

لكنها معدية كشف ثغرة أخرى من القسم. وقد ساعدت تخفيضات أسعار الفائدة ودعم التدفقات النقدية وخطط ضمان الائتمان على تقليل تكاليف الديون لتقليل العبء على الشركات أثناء الأزمة ؛ كان وصول الشركات الصغيرة والمتوسطة في المنطقة محدودًا نسبيًا ، حيث تلقى 33 بالمائة فقط نوعًا واحدًا على الأقل من دعم السياسات مقارنة بنسبة 48 بالمائة للشركات الكبيرة ، وفقًا لدراسة حديثة أجراها صندوق النقد الدولي.

قالت السيدة شحادة: “هناك الكثير من المخاطر الكبيرة التي تأتي من الشركات الصغيرة والمتوسطة. على سبيل المثال ، عدم تناسق المعلومات: من الصعب جدًا على أي شخص يريد تمويل شركة صغيرة ومتوسطة الحجم الحصول على البيانات الصحيحة لكتابة كتابة جيدة”.

وقال إن “العدد الصغير” من شركات التكنولوجيا المالية التي تحاول الاستفادة من فرصة السوق “الهائلة” ستساعد في سد الفجوة التكنولوجية.

جادل أندريه كوسترمان ، مؤسس Custerman Advisory ورئيس لجنة Fintech التابعة لجمعية التجارة والقتال الدولية ، بأنه يمكن الترويج لتمويل وتداول الشركات الصغيرة والمتوسطة كفئة أصول للمستثمرين من الشركات. جمع التبرعات للشركات نيابة عن أعضائها – صناديق التحوط ، بما في ذلك الصناديق المشتركة والتبرعات.

وقال “إذا كنا نؤمن بالقدرة الاحتياطية التي توفرها البنوك ، فلن يكون ذلك كافيا لأنه في كثير من الأحيان لا توجد رغبة في المخاطرة ولا قدرة مالية”.

“نحن بحاجة إلى الحصول على تدفق نقدي من المؤسسات غير المصرفية – المكاتب العائلية ، وصناديق التقاعد وخزائن الشركات – مع الاعتراف بأن تمويل الأعمال يمثل الاقتصاد الحقيقي.”

يمكن لمكاتب الائتمان – الشركات التي تجمع معلومات حول التصنيفات الائتمانية للأفراد وتجعلها متاحة للمؤسسات المالية – أن تلعب دورًا رئيسيًا في تأمين الأموال للشركات الصغيرة والمتوسطة.

قال كوسترمان: “إذا واصلنا العمل مع البنوك وحدها ، فهذا لا يكفي ؛ هذه هي أهمية وجود مكاتب ائتمان”.

على الرغم من الوباء ، تمكنت شركة الاتحاد للتأمين الائتماني في الإمارات من تلقي ما قيمته 2.1 مليار درهم (572 مليون دولار) من التجارة غير النفطية من الشركات الصغيرة والمتوسطة اعتبارًا من أكتوبر ، وفقًا لماسيمو فالسيوني الرئيس التنفيذي.

ما يميز الإمارات هو استعدادها والأساس الذي أرساه سنوات عديدة قبل الوباء ، لا سيما في القطاع الرقمي. وقال إن تخطيط وتنفيذ أنظمة الرقمنة في الشركات الحكومية والخاصة على مر السنين سهّل على الشركات التحول.

تم التحديث: 25 نوفمبر 2021 ، 6:00 مساءً