والخبر السار هو أن التضخم قد تراجع خلال العام الماضي.
الأخبار السيئة؟ وكذلك الأمر بالنسبة للمعدل المتغير على تلك السندات التي اشتريتها مرة أخرى عندما وصل التضخم إلى أعلى مستوى له منذ 40 عامًا.
والسندات التي اشتريتها في صيف عام 2022، والتي دفعت رقما قياسيا بلغ 9.62% عندما كان التضخم في ارتفاع، تدفع الآن نحو ثلث ذلك المبلغ.
ولكن مع انخفاض التضخم وارتفاع أسعار الفائدة، بفضل الزيادات القوية في أسعار الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي خلال العام ونصف العام الماضيين، لديك الكثير من الخيارات لكسب أكثر من تلك التي تقدمها السندات، كما يقول مستشارو الاستثمار.
وقال دانييل ميلان، مستشار الاستثمار والشريك الإداري في شركة كورنرستون للخدمات المالية في ساوثفيلد بولاية ميشيغان: “يجب عليك بيعها”.
ما هي الرياضيات على سندات I الخاصة بك؟
أحدث سندات I في الفترة من 1 نوفمبر إلى 30 أبريل 2024، يبلغ عائدها 5.27%، وفقا لوزارة الخزانة الأمريكية، انخفاضًا عن العائد القياسي في صيف 2022. قد لا يبدو هذا سيئًا للغاية نظرًا لأن المدخرات وصناديق سوق المال وسندات الخزانة قصيرة الأجل وشهادات الإيداع كلها تحوم بالقرب من نطاق 5٪.
ومع ذلك، فإن نسبة 5.27% مخصصة فقط لمشتريات السندات الجديدة. ليس هذا ما تكسبه من السندات التي اشتريتها في صيف 2022 لتحصل على نسبة 9.62% القياسية.
بشكل عام، يتم تحديد أسعار السندات من خلال سعر ثابت تحدده وزارة الخزانة لمدة 30 عامًا للسندات ومعدل متغير يتحرك مع التضخم. السندات التي اشتريتها في صيف 2022 كانت ذات سعر فائدة ثابت 0% وسعر فائدة متغير 9.62%. يتم إعادة ضبط المعدل المتغير كل 6 أشهر وينخفض باستمرار مع التضخم. تبلغ حاليًا 3.97%، وهو ما تكسبه من سندات I نظرًا لأن السعر الثابت هو صفر. (يتم حساب المعدل المتغير بضرب معدل التضخم نصف السنوي وهو 1.97% في اثنين لأنه نصف سنوي وإضافة ذلك إلى حاصل ضرب معدل التضخم نصف السنوي والمعدل الثابت).
معدل ثابت أعلى: بلغت نسبة سندات I الجديدة 5.27% حيث شهد سعر الفائدة الثابت دفعة مذهلة: ما يجب أن يعرفه المشترون
ما الذي يجب أن أستثمر فيه؟
يقول الخبراء إن هناك العديد من الخيارات الآمنة تقريبًا والتي يمكن أن تحقق لك عائدًا أفضل من سنداتك لعام 2022.
- إذا كنت تحب سندات I، فيمكنك بيع السندات القديمة التي تمتلكها بسعر فائدة ثابت بنسبة 0% وشراء سندات جديدة بسعر فائدة ثابت بنسبة 1.30% وسعر فائدة متغير 3.97% بمعدل إجمالي قدره 5.27%. قال كين تومين، كبير المحللين في منصة القروض عبر الإنترنت LendingTree ومؤسس Deposit Accounts، التي تتتبع أسعار الفائدة على مختلف القروض: “الفائدة من شرائها الآن هي أن 1.3% هو أعلى سعر ثابت منذ عام 2007، لذا فهو سعر ثابت أعلى من المتوسط”. أنواع الحسابات. اعلم فقط أنه إذا استمر التضخم في الانخفاض، فإن معدلك المتغير، وبالتالي معدلك الإجمالي، سوف يتبعه.
- استثمر في الأقراص المضغوطة قصيرة الأجل أو حسابات التوفير عبر الإنترنت أو صناديق سوق المال أو سندات الخزانة، والتي قد تقدم أسعار فائدة مماثلة أو أعلى. تذكر، على الرغم من ذلك، إذا بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في خفض أسعار الفائدة في العام المقبل كما يتوقع الكثيرون، فإن هذه العائدات ستنخفض أيضًا. ولمواجهة ذلك، يقترح ميلان سندات الخزانة. وقال: “قد يكون من المفيد إذا كنت تريد سندات حكومية خالية من المخاطر، أن تحصل على سندات لأجل 10 سنوات لأنه إذا انخفضت أسعار الفائدة، فسوف تحصل على رياح داعمة” في ارتفاع سعر السندات. لماذا؟ ترتفع أسعار السندات عندما تنخفض عائداتها والعكس صحيح. لذلك، إذا انخفض العائد، فقد تتمكن من بيع سنداتك مقابل ربح يتراوح بين 3٪ إلى 4٪ في السعر.
ملاحظة: تخضع الفوائد على السندات وسندات الخزانة للضريبة الفيدرالية فقط. قد تخضع أيضًا الفوائد من صناديق سوق المال والأقراص المدمجة وحسابات التوفير للضرائب الحكومية والمحلية.
كيف أبيع السندات؟
يجب أن تكون قد احتفظت بسندات I الخاصة بك لمدة عام على الأقل.
للسندات الإلكترونية النقدية:
- إذهب إلى ……. الخاص بك الخزانة المباشرة حساب.
- انتقل إلى الإدارة المباشرة.
- استخدم الرابط لصرف الأوراق المالية.
إذا كان لديك سندات ورقية، فيمكنك مراجعة البنك الذي تتعامل معه أو القيام بذلك مباشرة مع الخزانة:
- مكتمل نموذج خس 1522.
- خذ الخاصة بك التوقيع مصدق، إذا لزم الأمر. (إذا كانت القيمة التي تقوم بصرفها أكثر من 1000 دولار، فيجب أن يكون توقيعك معتمدًا.)
- أرسل النموذج والسندات إلى الخزانة على العنوان الموجود في نموذج FS 1522.
ملحوظات:
- إذا قمت بصرف السند في أقل من 5 سنوات، فستخسر آخر 3 أشهر من الفائدة. إذا كنت قد احتفظت بها لمدة 5 سنوات على الأقل، فهناك ضريبة فيدرالية فقط على الفائدة ولكن لا توجد عقوبة. وقال تومين: “هذا يمكن أن يجعل سنداتك الاستثمارية صندوق طوارئ جيد في تلك المرحلة”.
- لا تحصل على فائدة الشهر إلا بعد اكتمال الشهر. لذا فإن أفضل وقت للبيع هو بعد ثلاثة أشهر متتالية من انخفاض الفائدة ثم بعد 1 مباشرةشارع من الشهر الرابع . وبهذه الطريقة، يمكنك الاحتفاظ بالفائدة الأعلى والتخلص من السعر الأقل.
- إذا قمت بشراء سندات I، فمن الأفضل أن تفعل ذلك في نهاية الشهر حيث يجب عليك فقط امتلاكها بحلول آخر يوم عمل لتلقي فائدة الشهر بأكمله.
- يبلغ الحد الأقصى لمشتريات السندات 10000 دولار للشخص الواحد كل سنة تقويمية. لذا، إذا اشتريت 5000 دولار في وقت سابق من العام، وقمت ببيعها وتريد شراء المزيد قبل نهاية العام، فيمكنك شراء ما قيمته 5000 دولار فقط.
- سوف تتلقى 1099-INT لضرائبك. الفائدة من السندات I تكون على المستوى الفيدرالي، ولكن ليست على مستوى الولاية أو على المستوى المحلي، خاضع للضريبة ما لم يتم استخدام الأموال لدفع تكاليف التعليم العالي.
ميدورا لي هي مراسلة المال والأسواق والتمويل الشخصي في USA TODAY. يمكنك التواصل معها على [email protected] والاشتراك في النشرة الإخبارية Daily Money المجانية للحصول على نصائح التمويل الشخصي وأخبار الأعمال كل يوم من الاثنين إلى الجمعة.
“مدمن ثقافة البوب. عشاق التلفزيون. نينجا الكحول. إجمالي مهووس البيرة. خبير تويتر محترف.”
More Stories
يهدف مؤشر داو جونز إلى تحقيق المكاسب لليوم السادس بينما يتراجع ناسداك
تمتلك FTX مليارات الدولارات أكثر مما هو مطلوب لدفع تعويضات لضحايا الإفلاس
تقدم أمازون تخفيضات لمدة 48 ساعة على مستلزمات الحيوانات الأليفة اليومية، وتبدأ الأسعار من 2 دولار