/cdn.vox-cdn.com/uploads/chorus_asset/file/24997607/236833_Asus_Chromebook_Plus_CX34_AKrales_0047.jpg)
ادامكاز | ه+ | صور جيتي
إذا كنت متقاعدًا وتعتمد على مزايا الضمان الاجتماعي للحصول على الدخل، فسترى بعض التغييرات في عام 2024.
سوف تحصل على تعزيز الفائدة لضبط التضخم. ولكن مقدار الأموال الإضافية التي تراها سيعتمد على حجم أقساط Medicare Part B الخاصة بك وأي أموال للضرائب المحتجزة من الشيك الخاص بك.
فيما يلي أربعة عوامل ستؤثر على مقدار مزايا الضمان الاجتماعي التي تتلقاها في العام الجديد.
1. سوف تحصل على تعديل تكلفة المعيشة بنسبة 3.2%
فوائد الضمان الاجتماعي سوف ترتفع بنسبة 3.2% ابتداءً من يناير بسبب التعديل السنوي لتكلفة المعيشة.
وهو ما سيشكل زيادة قدرها أكثر من 50 دولارًا شهريًا في المتوسط لاستحقاقات التقاعد، وفقا لإدارة الضمان الاجتماعي.
وهذه الزيادة أقل بكثير من نسبة 8.7% من كولا التي دخلت حيز التنفيذ في عام 2023. وقد أدى ذلك إلى زيادة فوائد أكثر من 140 دولارًا شهريًا في المتوسط، قالت إدارة الضمان الاجتماعي عندما تم الإعلان عن هذه الزيادة.
الحد الأقصى لاستحقاق العامل المتقاعد الذي يطالب به سن التقاعد الكامل سيرتفع إلى 3822 دولارًا أمريكيًا شهريًا في عام 2024، ارتفاعًا من 3627 دولارًا أمريكيًا شهريًا في عام 2023.
سيكون متوسط الاستحقاق لجميع العمال المتقاعدين 1907 دولارًا في عام 2024، ارتفاعًا من 1848 دولارًا في عام 2023، وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي.
2. ستكون أقساط الجزء ب من Medicare الخاصة بك أعلى
أحد العوامل التي ستؤثر بالضبط على المبلغ الذي يتلقاه المستفيدون هو أقساط الجزء ب من برنامج Medicare، والتي يتم خصمها عادة مباشرة من شيكات الضمان الاجتماعي.
يعمل برنامج Medicare Part B بمثابة تأمين طبي ويغطي خدمات الطبيب ومقدمي الخدمات الآخرين ورعاية المرضى الخارجيين والرعاية الصحية المنزلية والمعدات الطبية المعمرة وبعض الخدمات الوقائية.
ومن المقرر أن ترتفع الأقساط الشهرية القياسية بمقدار 9.80 دولارًا شهريًا إلى 174.70 دولارًا أمريكيًا في عام 2024، من 164.90 دولارًا أمريكيًا شهريًا في عام 2023.
ومع ذلك، فإن الأشخاص ذوي الدخل المرتفع سيدفعون أكثر نتيجة لما يسمى بمبالغ التعديل الشهرية المرتبطة بالدخل، أو IRMAA.
لا يمكنك عمومًا تعديل أقساط الجزء ب من برنامج Medicare، مع استثناء واحد، وفقًا للمخطط المالي المعتمد تيم ستيفن، مدير التخطيط المتقدم في شركة الخدمات المالية Baird.
“إذا تغير شيء ما بشكل جوهري في وضعك، فيمكنك ذلك استأنف قسط الرعاية الطبية الخاص بك“، قال ستيفن.
وينطبق ذلك على الأحداث التي تسببت في انخفاض دخلك منذ عام 2022، مثل الطلاق، أو وفاة الزوج، أو فقدان المعاش التقاعدي، أو بدء التقاعد.
3. قد تواجه اختبار الأرباح
إذا كنت تطالب بالضمان الاجتماعي بين سن 62 عامًا وسن التقاعد الكامل، فسيتم تخفيض مخصصاتك للبدء مبكرًا. إذا واصلت أيضًا العمل، فقد تتعرض لما يعرف بـ اختبار أرباح التقاعد إذا كنت تكسب أكثر من حد معين.
في عام 2024، سترتفع الأرباح المعفاة من اختبار أرباح التقاعد إلى 22320 دولارًا، من 21240 دولارًا في عام 2023. ولكل دولارين من الأرباح فوق هذا الحد، سيتم حجب دولار واحد من المزايا.
والخبر السار هو أن تلك المزايا المحتجزة يتم تطبيقها على فوائدك الشهرية بمجرد وصولك إلى سن التقاعد الكامل.
الأهم من ذلك، أن هناك حدًا مختلفًا لاختبار الأرباح للسنة التي تبلغ فيها سن التقاعد الكامل.
في عام 2024، سيرتفع هذا إلى 59.520 دولارًا أمريكيًا للأشهر التي تسبق بلوغك سن التقاعد الكامل، مقارنة بـ 56.520 دولارًا أمريكيًا في عام 2023. في العام الذي تبلغ فيه سن التقاعد الكامل، يتم حجب 1 دولار من المزايا مقابل كل 3 دولارات من الأرباح فوق الحد الأقصى.
يعد اختبار الأرباح عاملاً مهمًا يجب مراعاته عند اتخاذ قرار بشأن المطالبة باستحقاقات التقاعد مبكرًا، وفقًا لجو إلساسر، وهو CFP ورئيس شركة Covisum، وهي شركة تقدم برامج المطالبة بالضمان الاجتماعي.
وقال إن الحد الأعلى الجديد – ما يقرب من 60 ألف دولار – للسنة التي تبلغ فيها سن التقاعد الكامل يمثل أيضًا فرصة.
على سبيل المثال، إذا بلغت سن التقاعد الكامل في يوليو، فقد تكسب حوالي 10000 دولار شهريًا قبل عيد ميلادك ولن تخضع لاختبار الأرباح إذا بدأت المزايا في الأول من يناير، حسبما قال الساسر.
4. يجوز لك دفع الضرائب على دخل مخصصاتك
قد يخضع دخل إعانة الضمان الاجتماعي للضرائب الفيدرالية.
ويستند المعدل الذي يتم فرض ضريبة على هذا الدخل على دخلك المجمع. يتم حساب ذلك عن طريق إضافة نصف فوائدك إلى إجمالي الدخل المعدل والفوائد غير الخاضعة للضريبة.
يمكنك دفع ضرائب تصل إلى 50% من فوائدك إذا كان دخلك المجمع يتراوح بين 25000 دولار و34000 دولار لمقدمي الضرائب الأفراد، أو بين 32000 دولار و44000 دولار للأزواج المتزوجين ويقدمون ملفات مشتركة.
قد يخضع ما يصل إلى 85٪ من مزاياك للضريبة إذا كان دخلك الفردي المجمع أكثر من 34000 دولار وقمت بتقديم طلب فردي، أو إذا كنت متزوجًا بأكثر من 44000 دولار.
ومن الجدير بالذكر أن هذه العتبات لا تتغير من سنة إلى أخرى. ومع ذلك، مع زيادة دخل المزايا كل عام مع COLA، يصبح المزيد من ذلك خاضعًا للضرائب بمرور الوقت.
قد يكون المزيد من المستفيدين مسؤولين عن ضرائب الدخل الفيدرالية على دخل فوائدهم هذا الموسم الضريبي بسبب نسبة 8.7٪ من COLA لعام 2023، وفقًا لبحث أجرته The Senior Citizens League. تدعو المجموعة العليا غير الحزبية إلى تحديث العتبات الضريبية وتعديلها سنويًا حتى لا يضطر كبار السن إلى دفع نفس القدر من الضرائب على دخلهم من المزايا.
وقالت ماري جونسون، محللة سياسات الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية في رابطة كبار السن: “من المؤكد أن الضرائب أصبحت مصدر قلق متزايد”.
لتجنب فاتورة كبيرة في وقت الضرائب، يجوز للمتقاعدين اختيار حجب الأموال من شيكاتهم الشهرية
كيف سيؤثر عليك تعديل تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي بنسبة 3.2٪ لعام 2024؟ إذا كنت على استعداد للتحدث بشكل رسمي عن قصة ما، أرسل بريدًا إلكترونيًا [email protected].
لا تفوّت هذه القصص من CNBC PRO:
“مدمن ثقافة البوب. عشاق التلفزيون. نينجا الكحول. إجمالي مهووس البيرة. خبير تويتر محترف.”
More Stories
Skydance، نهاية محادثات Paramount Exclusive؛ صفقة سوني وأبولو على الطاولة
وارن بافيت يعقد أول اجتماع لشركة بيركشاير هاثاواي بدون تشارلي مونجر
تم ضبط شركة التدقيق الجديدة التي عينتها شركة Trump Media من قبل هيئة الأوراق المالية والبورصات بتهمة “الاحتيال على نطاق واسع”